Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет. Но почти все открывают, потому что так удобнее. Иначе придется объяснять контрагентам, почему они должны привозить в офис ИП наличку и заключать отдельный договор на каждые 100 000 рублей.
Самая частая ошибка на начальном этапе — выбрать тариф и банк только по стоимости обслуживания. По принципу: «где дешевле — там лучше». При таком подходе можно получить массу проблем, от беспричинной блокировки по 115-ФЗ до потери денег на счете из-за отзыва лицензии у банка. Рассмотрим основные критерии, на которых желательно основывать свой выбор.
Надежность банка То, на что стоит обратить внимание в первую очередь. Особенно сейчас, когда ЦБ каждый день отзывает у тех или иных финучреждений лицензию. Оценить надежность можно по времени, которому банк работает на рынке, а также количеству офисов и отделений. Не менее важно, кто является его акционером — чем больше акций принадлежит государству, тем больше вероятность, что банк выстоит даже в суровый кризис. К примеру, Банк ВТБ на 60,9% принадлежит Правительству РФ или еще пример - Банк Точка работает под лицензией Банка Открытие, который в свою очередь на 100% принадлежит государству, таким образом, оба эти банка отличаются высокой надежностью.
Имея расчетный счет можно организовать прием оплаты по банковским картам, подключить зарплатный проект.
На что еще обратить внимание
Участие в системе обязательного страхования Если счет ИП открыт в банке, который в этой системе не участвует, при отзыве лицензии или банкротстве банка, предприниматель не увидит своих денег. И наоборот, если капитал на счете застрахован, даже при негативном сценарии ИП получит свои деньги назад. Правда не более 1,4 млн рублей. Функционал и интерфейс Есть банки, которые постоянно работают над улучшением своих продуктов, а есть те, кто предпочитает обслуживание «по-старинке». При наличии счета во вторых, дистанционное обслуживание, если и будет, то с минимальным функционалом. Придется за каждой справкой ездить в офис, возникшие проблемы решать там же. И наоборот, если банк заботится о клиентах, и у него есть удобный мобильный и интернет-банк, все действия ИП сводятся к минимуму. А значит экономится время, которое деньги. Офисы банка Есть кредитные организации, которые вообще не имеют физических отделений, например банки, которые предоставляют услуги только для бизнеса: Точка, БКС и Дело. Есть и другие, отделения которых буквально везде. С одной стороны, если дистанционная работа отлажена, а любую проблему можно решить онлайн или по телефону, наличие офисов не так уж и важно. С другой, если возникнет проблема, которую оператор не сможет решить удаленно, а офисов банка в городе, где работает ИП нет, бизнес может понести убытки. Уровень обслуживания Очень важна политика банка в обслуживании клиентов и быстром решении проблем. Сколько времени занимает дозвон на горячую линию? Проявляют ли участие в проблеме клиента сотрудники службы поддержки? Перезванивают ли в то время, в которое обещали? Как быстро решаются вопросы? Это может казаться не слишком важным до тех пор, пока не возникнет реальная проблема. Кредитная политика банка Даже если сейчас предпринимателю не нужен кредит, это не значит, что он не будет нужен потом. Практика подсказывает, что взять деньги в долг проще в том банке, в котором обслуживается компания. Поэтому стоит заранее узнать условия по кредитам для бизнеса в том учреждении, в котором планируется открытие счета. Операции с наличными Некоторые банки готовы выдать наличные только по предварительному запросу. Если деньги нужны будут срочно, это вызовет неудобства. Если работа компании подразумевает, что иногда нужна будет наличка, лучше заранее уточнить этот вопрос.
Такие сервисы, как эквайринг, зарплатный проект, обслуживание внешнеэкономической деятельности, обычно подключаются дополнительно и оцениваются по отдельному тарифу. Подключать их или нет, решает клиент.
Это главные критерии, на них нужно обратить внимание в первую очередь. Следующим фактором является стоимость тарифов. Поэтому, после того, как выбран банк, необходимо проанализировать тарифы, предлагаемые ИП, выбрав из них тот, который подходит именно вам.
Как выбрать выгодный тариф
Подбирать тариф нужно с учетом специфики бизнеса. Так, чтобы не переплачивать за ненужные услуги. Общая оплата складывается из нескольких составляющих:
открытие счета. Оно может быть полностью бесплатным, платным или бесплатным при соблюдении некоторых условий;
обслуживание счета. Обычно платное обслуживание предполагает определенный набор функций. Иногда это бывает выгодно, нужно смотреть индивидуально. Некоторые банки предлагают безусловное бесплатное обслуживание или при условии отсутствия оборота в течение месяца. Другие предлагают акции — бесплатное обслуживание первые 1-2-3 месяца;
переводы физическим лицам. Переводы сотрудникам в рамках зарплатного проекта не входят в эту категорию. Учитываются переводы родственникам, знакомым и на собственную карту ИП. Одни банки предлагают бесплатные переводы в рамках ежемесячного лимита, другие возьмут комиссию за каждый перевод;
переводы юридическим лицам. Банк считает все платежи, которые пошли на расчетные счета, в том числе переводы ИП. Межбанковские переводы обычно платные, но до 3 штук в месяц можно отправить бесплатно. Переводы между счетами в одном банке чаще всего бесплатные, поэтому выгодно обслуживаться там, где открыты счета у большинства контрагентов. Однако, есть банки, которые не разделяют переводы по категориям и берут комиссию за каждый, независимо от того, где открыт счет. Переводы по платежным поручениям делает не каждый банк, к тому же комиссия за такую операцию не маленькая;
внесение наличных через кассу или банкоматы. Если бизнес предполагает частый расчет наличными, стоит узнать о комиссии за внесение денег на счет;
снятие наличных в кассе или в банкоматах. То же самое, что и в предыдущем пункте. Если наличные нужны часто, о комиссии за их снятие тоже лучше узнать заранее;
дополнительные услуги. Речь о помощи с регистрацией в налоговой, интеграции онлайн-бухгалтерии, скидках на создание первого сайта и проведение рекламной кампании, скидках от партнеров банка и многом другом. Несмотря на то, что таких бонусов может быть много, стоит здраво оценить их необходимость.
Рекомендации по выбору тарифа по типам бизнеса
Оказание услуг
Сезонная работа
Оптовые продажи
Розничная торговля
Производство
ИП работает самостоятельно, деньги на счет приходят нерегулярно, вывод на личный счет наоборот, частый? Лучше выбрать тариф без абонентской платы или с оплатой только при наличии движений по счету.
Лучше выбрать тариф с оплатой за каждую операцию.
Если поставщиков много, а платежи проходят часто, больше всего подойдет безлимитный тариф. Или с минимальной стоимостью платежек.
Оптимальное решение — тариф с увеличенным лимитом на переводы физлицам, льготными условиями по эквайрингу, онлайн бухгалтерией и зарплатным проектом.
Если нужно платить зарплату и налоги, а в компании работают люди, то лучше выбрать тариф с зарплатным проектом, консалтинговыми услугами по оптимизации налогообложения и онлайн-бухгалтерией. Такой тариф скорее всего будет дороже, поэтому стоит обратить внимание на варианты с начислением процента на остаток и выдачей льготной бизнес карты.
Что включено в тариф банков для предпринимателей?
Выбирая тариф нужно оценить не только сумму ежемесячного обслуживания, а стоимость всех сервисов, которые планируется использовать. Для правильной оценки лучше заранее составить список требований к тарифу. Он может включать количество ежемесячных платежей и переводов, количество средств, которые планируется вносить и снимать. Также желательно отметить, какие сервисы будут нужны и включены ли они в тариф. После чего стоит проверить банк по остальным критериям, приведенным выше, и прийти к окончательному решению.
Политика по 115-ФЗ
После ужесточения политики ЦБ в отношении банков, те предпочитают перестраховываться. И все чаще ИП жалуются на беспричинные блокировки счетов по 115-ФЗ. Иногда из-за этого бизнес может обанкротиться: деньги заморожены на счете, обязательства по договорам не выполняются, контрагенты расторгают контракты. И тут очень важно, как в таких ситуациях ведет себя банк. Идет ли навстречу предпринимателю? Старается ли решить проблему как можно быстрее? Подсказывает ли, что нужно делать? Если нет, то ни низкая стоимость тарифа, ни обширный выбор дополнительных услуг уже будут не важными. Есть банки, которые сделали для бизнес-клиентов удобные сервисы, которые показывают степень риска по операциям ИП. Другие готовы предоставить специалиста, который будет лично контролировать движения по счету и предупреждать о возможных проблемах. Такие услуги чаще всего платные, но, если есть риск блокировки из-за вида деятельности, лучше заплатить и работать спокойно.
Открыл расчетный счет всего за один день, даже не посещая отделение банка. Заявку и все необходимые документы подал дистанционно. После проверки мне бесплатно подключили удобный мобильный банк, который доступен круглосуточно. Нравится бесплатное месячное обслуживание, более выгодные условия сотрудничества, чем у конкурентов.
Открыл счет в отделении банка УБРиР как ИП. Осался очень доволен. Приятное обслуживание и атмосфера, Четко работающий колл-цент. Личный менеджер всегда на связи. Рекомендую.
Несколько раз возникали ситуации, когда банк блокировал проведение платежей, считая их какими-то подозрительными. Вплоть до вероятности блокировки счета. Хотя в моем понимании они были вполне нормальными. Приходилось предоставлять дополнительные документы, подтверждающие экономическую целесообразность сделки. Теперь всегда готовлю такие документы заранее, чтобы не было проблем. В остальном все устраивает, особенно – выгодные тарифы.
На данный момент в Тинькофф обслуживается два моих бизнеса. И с самого начала сотрудничества у меня один персональный менеджер – Александр, чему я очень рад. Он проявил себя как настоящий профессионал, когда у меня запросили документы по 115ФЗ и порекомендовали закрыть счет. Хотя у меня все операции прозрачные (как мне казалось). Александр закономерно предположил, что решение принималось автоматом, без тщательного рассмотрения и анализа. Поэтому он два раза отправлял мою заявку на пересмотр. И все-таки добился справедливости. С таким менеджером чувствуешь себя вип-клиентом! Спасибо вам, Александр, и успехов в карьере!
Оформили карту, привезли вовремя, но активировать почему-то не получается. В приложении постоянно показывает какую-то ошибку. Звонила в банк уже 2 раза, но толку никакого нет. Говорят, что заявка отправлена, надо ждать, а сколько ждать неизвестно.
Очень радует оперативность и качество обслуживания. Открыл расчетный счет для своего ИП всего за пару часов - нужно было только заполнить необходимые документы и подать заявку. Все прошло быстро, особенно если учитывать что это была пятница. Сотрудники банка помогли с оформлением, предоставив верные шаблоны нужных документов без лишней бюрократии.
Я бухгалтер ООО и работаю со сложными документами. Потребовалась помощь по вопросам выплаты дивидендов, обратилась за советом к сотруднику банка и сразу получила оперативное решение своей проблемы. Сотрудник вежливо объяснила, что не хватает определенных документов и подсказала, как их правильно заполнить. Огромное спасибо за помощь.
Имею несколько расчетных счетов в разных банках, поэтому могу сравнить обслуживание «в реальном времени», основанное на текущем опыте. Могу сказать, что в Росбанке мне нравится больше, чем в двух других финорганизациях. Очень большую роль играет качество обслуживания, именно человеческий фактор. Приятно, когда к тебе относятся хорошо, уважительно, а не просто как к очередному мешающему тихо просиживать трудочасы.
Пользуюсь услугами данного банка как ИП почти год, неплохая система интернет-банкинга. Стоимость р/с разумная, конвертация валюты внутри онлайн-банка по хорошему курсу. Через некоторое время после обслуживания выдали visa platinum с бесплатным пользованием.
Удобно для ведения бизнеса - все бумаги сотрудники банка оформляют сами, а через несколько дней привозят прямо в офис клиента. радует также удобная бизнес-карта, позволяющая выписывать наличку под отчет. Бухгалтеру легче отслеживать все операции в приложении и вести отчетность, не заполняя кучу бумаг каждый раз.
